Otthon Start kontra Wekerle Plusz: milliókat bukhat, aki nem lép időben
Jelentősen átalakulhat a lakásvásárlás állami támogatása 2027-től: a tervek szerint a Wekerle Plusz program váltja fel a jelenlegi Otthon Startot. A legfrissebb elemzések szerint a legnagyobb különbség a kamatokban és a jogosultsági feltételekben mutatkozik meg, ami akár milliós többletköltséget jelenthet azoknak, akik nem lépnek időben.
Az Otthon Start jelenleg új és használt lakás vásárlására, valamint lakásépítésre is legfeljebb 3 százalékos fix kamattal kínál hitelt a jogosultaknak. A tervezett Wekerle Plusz ezt a kamatszintet csak az új lakások esetében tartaná meg, a használt ingatlanok finanszírozásánál viszont 5 százalékos kamatot vezetne be. Ez a változás különösen a használt lakást vásárlókat érinti hátrányosan.
Havi 55 ezer forinttal nőhet a törlesztő
A kamatemelés hatását jól szemlélteti egy számítás: egy 50 millió forintos, 25 éves futamidejű hitelnél 3 százalékos kamat mellett havi 237 106 forint lenne a törlesztőrészlet, míg 5 százalékos kamattal már havi 292 295 forintot kellene fizetni. A különbség havonta 55 189 forint, a teljes futamidő alatt pedig megközelítőleg 16,6 millió forint. Egy 35 millió forintos hitelnél a kamatemelés havi mintegy 38 600 forinttal növelheti a törlesztést, ami a teljes futamidő alatt körülbelül 11,6 millió forintos többletet jelenthet.
A magasabb kamat a bank által jóváhagyható hitelösszeget is csökkentheti. Mivel a bank a jövedelemhez igazítja a vállalható törlesztőrészletet, ugyanakkora kereset mellett 5 százalékos kamattal kevesebb kölcsön férhet bele a hitelbírálatba. Egyes becslések szerint az alacsonyabb jövedelmű igénylők akár 9,4 millió forinttal kisebb hitelösszegre lehetnek jogosultak a használt lakásokra tervezett 5 százalékos kamat mellett.
Szigorodó életkori és tulajdoni feltételek
A kamatok mellett az életkori korlátozás is komoly változást hozhat. Az Otthon Startot jelenleg felső korhatár nélkül igényelhetik a feltételeknek megfelelő vásárlók, a Wekerle Plusz viszont a tervek szerint kizárólag a 18 és 41 év közötti korosztály számára lenne elérhető. A 41 év felettiek így kiesnének a kedvezményes finanszírozásból, számukra a piaci lakáshitel maradhat az egyik fő alternatíva.
Az új konstrukcióban a meglévő ingatlantulajdonra vonatkozó feltételek is szigorodnának: sem az igénylő, sem a házastársa nem rendelkezhetne legalább 50 százalékos tulajdonrésszel másik lakóingatlanban. Emellett a megvásárolt otthonban legalább öt évig életvitelszerűen kellene lakni, ami a befektetési célú vásárlásokat is korlátozná. A házasság és a gyermekvállalás a tervek szerint nem lenne feltétel. A CSOK, a Falusi CSOK és a Babaváró továbbra is elérhető maradna.
Az átállás időpontja még nem tisztázott
A Wekerle Plusz várható indulását már az év végére teszik, de a pontos átállási határidő és az új hitel valamennyi feltétele még nem tisztázott. A már megkötött Otthon Start-szerződések a bejelentés szerint változatlan feltételekkel maradnának érvényben. A tervek szerint az új támogatott hitelprogram heteken belül elindulhat.
Átalakulhat a lakáspiac szerkezete
A Wekerle Plusz a lakáspiac szerkezetét is átalakíthatja. Az új lakások kedvezőbb finanszírozása élénkítheti az újlakás-piacot, miközben a használt ingatlanok iránti kereslet mérséklődhet. Az új építésű lakásoknál a 3 százalékos hitel és az 5 százalékos kedvezményes lakásáfa együttesen segítheti a vásárlókat és a fejlesztőket, a kereslet élénkülése azonban önmagában nem garantálja, hogy elegendő, megfizethető árú lakás jelenik meg a piacon.
A használt lakások piacán ezzel párhuzamosan erősödhet a vevők alkupozíciója. Ha egyes vásárlók az 5 százalékos hitel miatt kisebb összegű kölcsönt tudnak felvenni, vagy elhalasztják a lakásvásárlást, az eladóknak nagyobb engedményt kellhet adniuk az értékesítéshez. Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden használt ingatlan ára csökkenni fog, hiszen a kereslet és a kínálat településenként, illetve ingatlantípusonként is jelentősen eltérhet.
Nem csak lakáshitelt jelent a Wekerle Plusz
A Wekerle Sándor Lakás- és Kollégiumépítési Program a lakáshiteleken túl több intézkedést is tartalmazna. Ezek között szerepel az államilag támogatott lakástakarék visszatérése, amely az önerő összegyűjtését segítené, valamint az energetikai korszerűsítést támogató hitel- és támogatási konstrukció. A tervezett lakástakarékban az első öt év befizetéseire 10 százalékos, a hatodik évtől pedig 20 százalékos állami kiegészítés járhatna.
A változások tényleges hatása csak a végleges szabályok megjelenése után ítélhető meg. A vásárlóknak addig azt érdemes mérlegelniük, hogy megfelelnek-e a jelenlegi Otthon Start feltételeinek, milyen ingatlant szeretnének venni, és mekkora havi törlesztést bír el biztonságosan a háztartásuk.
