Spórolni kényszerül a nyugdíjasok kétharmada, időben csak minden hatodik tett félre
A nyugdíjasok 65 százaléka anyagi okokból kénytelen lemondani a korábban megszokott dolgokról, miközben mindössze 17 százalékuk takarékoskodott rendszeresen, kifejezetten a nyugdíjas éveire – derül ki az OTP Nyugdíjpénztár 65 év felettiek körében végzett felméréséből. Ez azt jelenti, hogy nagyjából minden hatodik időskorú készült tudatosan a nyugdíjas évekre.
Az anyagi korlátok miatt a nyugdíjasok gyakran visszafogják az utazásokat, a kulturális programokat és az éttermi látogatásokat. A pénztár tapasztalatai szerint ugyanakkor a magánegészségügyi ellátás, a lakásfelújítás és a jobb minőségű élelmiszerek megvásárlása is egyre többeknek jelent nehézséget.
Több ezer forinttal nőnek a nyugdíjcélú befizetések
A nyugdíjasok helyzetével párhuzamosan az aktív korúak megtakarítási hajlandósága erősödik. Az OTP Nyugdíjpénztárhoz 2026 első tíz hónapjában közel 23 ezer új tagdíjfizető csatlakozott, ami csaknem 10 százalékos bővülés az előző év azonos időszakában regisztrált 21 ezer új belépőhöz képest. Két évvel korábban, 2024 első tíz hónapjában valamivel több mint 14 ezer új belépőt regisztráltak.
Az új belépők korösszetétele is változik: a csatlakozók 40 százaléka még nem töltötte be a 35. életévét, míg 2023-ban és 2024-ben ez az arány még 36 százalék körül alakult. A pénztárhoz belépő tagok egyéni befizetéseinek összege 2026 első tíz hónapjában meghaladta az 1,8 milliárd forintot, az átlagos havi befizetés pedig elérte a 16 ezer forintot.
Az egyéni megtakarítások jelentősége nő
A pénztár tapasztalatai szerint a 30–50 év közötti korosztálynak sem érdemes megvárnia a magasabb jövedelmet vagy a kedvezőbb élethelyzetet. Már kisebb összegek rendszeres félretételével is el lehet kezdeni a nyugdíjas évekre való felkészülést, a megtakarítás pedig később, az anyagi lehetőségek javulásával növelhető.
A pénzügyileg teljesen felkészültnek érző nyugdíjasok 67 százaléka nem kényszerül anyagi okokból lemondásra, a felkészületlenek körében ez az arány mindössze 17 százalék. Egy korábban felépített önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás kiegészítheti az állami nyugdíjat, és nagyobb szabadságot adhat a mindennapi kiadások tervezésében.
Rengeteg pénz hever kihasználatlanul a háztartásoknál
A magyar háztartások mintegy 125 ezer milliárd forintos pénzügyi megtakarítási állományából körülbelül 20 ezer milliárd forint van készpénzben vagy látra szóló betétben. Ez rövid távú tartalékként hasznos lehet, hosszabb távon azonban az infláció csökkentheti a pénz vásárlóerejét. A lakossági megtakarítások mindössze 3,4 százaléka jelenik meg a magyar tőkepiacon.
A befektetés kiválasztásakor nem a legmagasabb elérhető hozamot érdemes elsőként keresni, hanem a pénzügyi célokat, a befektetési időtávot és a vállalható kockázatot mérlegelni. Hosszabb időre nélkülözhető megtakarításoknál nagyobb tér nyílhat a magasabb kockázatú, ugyanakkor nagyobb hozamlehetőséget kínáló eszközök előtt.
Időben érdemes elkezdeni a felkészülést
A gyermeknevelés, a lakhatás és a család támogatása miatt sokan háttérbe szorították a hosszú távú megtakarítást, vagy arra vártak, hogy később kedvezőbb anyagi helyzetbe kerüljenek. A felmérés tanulsága szerint a későbbi pénzügyi biztonság megalapozását érdemes időben elkezdeni, a megtakarítás szükséges mértéke pedig az egyéni céloktól, a várható nyugdíjtól és az anyagi lehetőségektől függ.
